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　　2012年，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)總規(guī)模已突破10萬(wàn)億元，多家銀行爭(zhēng)相推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合金融的深入產(chǎn)品，近日，華夏銀行也加入了這一陣營(yíng)，推出“平臺(tái)金融”業(yè)務(wù)模式。

　　記者了解到，小微企業(yè)客戶又成為各家銀行爭(zhēng)奪的重要陣地，但是在這個(gè)過(guò)程中，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行搭建電商平臺(tái)事實(shí)上是“燒錢”的業(yè)務(wù)，目前不少搭建了電商平臺(tái)的銀行都處于虧錢的狀態(tài)。未來(lái)銀行電商業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式和業(yè)務(wù)拓展等也成為業(yè)內(nèi)較為關(guān)注和擔(dān)憂的話題。

　　多家銀行創(chuàng)建自己的電商平臺(tái)：

　　交通銀行：較早推出了集企業(yè)館、商品館、收付館和金融館于一體的“交博匯”，提供網(wǎng)上購(gòu)物、理財(cái)、融資等多種銀行服務(wù)。

　　建設(shè)銀行：自建電商平臺(tái)，即實(shí)現(xiàn)了商戶數(shù)量過(guò)萬(wàn)家、交易額突破35億元、融資接近10億元的規(guī)模。

　　中信銀行：成立了“網(wǎng)絡(luò)銀行部”，希望借此來(lái)統(tǒng)合公司和零售的電子銀行業(yè)務(wù)，并以此平臺(tái)與電商建立更加廣泛的合作。

　　華夏銀行：近期推出“平臺(tái)金融”業(yè)務(wù)模式。

　　在銀行都紛紛創(chuàng)建自己的電子商務(wù)平臺(tái)，華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群介紹說(shuō)：“目前，電商銀行化，銀行也在電商化，除了將銀行產(chǎn)品在線化，銀行服務(wù)也在不斷延伸，由于很多時(shí)候看公司的報(bào)表看的是靜態(tài)的，給銀行服務(wù)提出更大挑戰(zhàn)。”

　　此外，目前最讓業(yè)內(nèi)擔(dān)憂的就是多家銀行截至目前還遠(yuǎn)談不上獲得盈利，與此同時(shí)，其業(yè)務(wù)開(kāi)展初期需要在系統(tǒng)平臺(tái)、軟硬件、人員培養(yǎng)、營(yíng)銷推廣隊(duì)伍建設(shè)、品牌打造等方面進(jìn)行大量投入。雖然在各種場(chǎng)合，多家銀行對(duì)電商布局究竟燒了多少錢避而不談，但業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，相關(guān)建設(shè)是一個(gè)燒錢的活。此前某國(guó)有大行分行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人就曾對(duì)媒體表示，“服務(wù)1000個(gè)客戶的貸款，銀行可能會(huì)虧10萬(wàn)元;服務(wù)1萬(wàn)個(gè)客戶虧100萬(wàn)元;服務(wù)10萬(wàn)個(gè)客戶虧1000萬(wàn)元;但當(dāng)服務(wù)到100萬(wàn)個(gè)客戶時(shí)銀行可能就不虧錢了。”然而，如果服務(wù)到1000萬(wàn)個(gè)客戶，想不賺錢都難，因此雖然多家銀行已經(jīng)開(kāi)始試水相關(guān)業(yè)務(wù)，但是還有不少銀行仍處于觀望狀態(tài)。

　　傭金問(wèn)題等成發(fā)展癥結(jié)

　　據(jù)某銀行電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，銀行做電商看重的是貿(mào)易鏈金融機(jī)會(huì)，而不單單是在賺取商戶的錢，“增加入駐商戶的黏性等交易行為，也從某種程度上講，其間的資金流動(dòng)可以為銀行提供參考數(shù)據(jù)，銀行才能依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，發(fā)揮銀行線上線下的優(yōu)勢(shì)。

　　為了爭(zhēng)搶客戶，在開(kāi)始招商的時(shí)候，建設(shè)銀行善融平臺(tái)就推出了一系列的優(yōu)惠措施，包括免平臺(tái)費(fèi)、免年費(fèi)、免技術(shù)維護(hù)費(fèi)、免交易傭金費(fèi)等。一方面要利用這種方法聚攏人氣，另一方面這種不收費(fèi)的措施也給“燒錢”的銀行電商業(yè)務(wù)帶來(lái)了無(wú)形的壓力。

　　記者了解到，不少銀行的電商平臺(tái)表示不會(huì)進(jìn)行過(guò)渡收費(fèi)，此外也有銀行將收費(fèi)劃分到低門檻的標(biāo)準(zhǔn)之下，但也有業(yè)內(nèi)人士提出隱憂：今后，如果一味地側(cè)重于收取傭金，沒(méi)有將目標(biāo)建立在世界級(jí)別的單一行業(yè)期貨市場(chǎng)等建設(shè)，將對(duì)銀行電商業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展十分不利。

　　“銀行不可能一直都不收費(fèi)，但是開(kāi)發(fā)銀行相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)又是一筆不小的投入，因此未來(lái)如何避免這一方面的沖突和矛盾，還要靜觀其變。”廣東某銀行業(yè)內(nèi)資深人士許先生告訴記者。

　　電商貸款風(fēng)控如何進(jìn)行?

　　與傳統(tǒng)的信貸優(yōu)勢(shì)相比，電商平臺(tái)所提供的借貸方式的風(fēng)控問(wèn)題成為了業(yè)內(nèi)擔(dān)憂和質(zhì)疑的對(duì)象。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)信貸的優(yōu)勢(shì)也在于此，也就是說(shuō)將風(fēng)控部分外包，此外也在審核提前進(jìn)行，事實(shí)上，是大大提高了銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，也有效地承接起了貸款初審的功能，不僅節(jié)約了成本，還跨越了銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制。